Любая помощь студенту и школьнику!


Жми! Коллекция готовых работ

Главная | Мой профиль | Выход | RSS

Поиск

Мини-чат

Статистика


Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0

Форма входа

Логин:
Пароль:

Кредитный договор

Кредитный договор

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ. 3 

ГЛАВА 1 ПОНЯТИЕ И СУЩЕСТВЕННЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА   7

1.1. Понятие кредитного договора. 7

1.2. Существенные условия кредитного договора. 14 

ГЛАВА 2 ФОРМА И ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА   21 

ГЛАВА 3 ИСПОЛНЕНИЕ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА. 34

3.1.Исполнение кредитного договора. 34

3.2. Ответственность сторон за нарушение условий кредитного договора. 44 

Заключение. 55 

Библиографический список. 58 

Приложение. 63

 

ВВЕДЕНИЕ 

Почти все юридические лица в своей повседневной хозяйственной деятельности сталкиваются, с одним из наиболее распространенных форм договоров - кредитным договором, в свою очередь, выступая в нем в качестве кредитора, либо заемщика.

Традиционный договор займа оказался недостаточно приспособленным для регулирования сложных и разнообразных кредитных отношений в условиях рыночного хозяйства.

 В настоящее время в основном всё держится на кредитных отношениях, так как самостоятельно предприниматели не могут себе обеспечить ссуду для реализации из нее какого-либо производства. То есть имеют большую потребность в денежных средствах.  Следовательно, приходится занимать денежные средства в банках или иных кредитных организациях и уплачивать за них проценты в соответствии с процентной ставкой рефинансирования Центрального Банка РФ.

Кредитный договор часто путают с иными формами банковских и арендных договоров. В тот же час отечественное законодательство, имеет множество нормативных актов, противоречащих друг другу, только ухудшают сложившееся положение. Даже суды, дающие разъяснения к вопросам применения этих норм часто носит неясный характер. В связи с этим можно уверенно сказать, что большой груз проблем ложится на плечи законодателя, чье кардинальное вмешательство давно наступило.

Очень много проблем возникает с банкротством кредитных организаций, чтобы предусмотреть данную проблему были сформированы резервы кредитных организаций, которые в случае не уплаты долга погашаются именно из них.

Таким образом, можно обозначить актуальность поставленной темы дипломной работы, которая позволит рассмотреть все конкретные категории договоров кредита и систематизировать все давно накопленные юридической наукой знания.

Целью данной работы является исследование кредитного договора как отдельной формы.

Для достижения поставленной цели можно решить следующие задачи:

-         определить понятие и существенные условия кредитного договора;

-         изучить предмет договора, сроки и форму в которых может заключаться кредитный договор;

-         изучить ответственность сторон при заключении кредитного договора;

-         выявить проблемы кредитного договора;

-         предложить пути их решения.

Исследование, проведенное в процессе подготовки материалов позволило разработать отдельные аспекты сложного комплекса проблем, связанных с кредитными отношениями, складывающимися в сфере функционирования кредитных учреждений (прежде всего банков). В дипломной работе собран материал, содержащий выводы, которые могут иметь определенное значение для практической работы коммерческих банков и иных кредитных организаций, занимающихся кредитованием юридических и физических лиц, являющихся главным источником получения прибыли.

Важным звеном в двухуровневой банковской системе России, сформировавшейся с начала 90-х годов, являются коммерческие банки, организованные в форме хозяйственных обществ и имеющие лицензию Банка России на осуществление банковских операций.

Как известно, банком осуществляются активные и пассивные операции с денежными средствами. Кредитование, т.е. размещение привлеченных у населения денег является наиболее значимым показателем в деятельности банков. Вот почему, процедура кредитования клиентов является одной из главных в деятельности коммерческих банков. На практике многие коммерческие банки, как правило, применяют установленные ими правила выдачи кредитных средств юридическим и физическим лицам. Особый интерес в этой связи с правовой точки зрения приобретает вопрос кредитования органов государственной власти (в данном случае, как правило, используются нормативные материалы Банка России).

Вместе с тем, в процессе деятельности коммерческих банков в сфере кредитования очень часто, размещаемые банками денежные средства не возвращаются по разным причинам. Это приводит в свою очередь к ослаблению экономической мощи банка и утере доверия со стороны клиентов. Именно поэтому вопросы, касающиеся юридического обеспечения кредитных сделок банка (включая кредитный договор, договор залога, поручительство и т.д.) приобретают первостепенное значение.

Объектом работы являются общественные отношения в рамках  кредитного договора, по которому банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Предметом данной работы является правовое регулирование общественных отношений в рамках кредитного договора в Российской Федерации.

В ходе исследования использовались методы, такие как анализ, синтез, наблюдение, сравнение, обобщение, моделирование и статистический методы. В качестве общенаучных методов использовались систематический метод научного познания, описания, сравнение и метод структурного анализа.

Работа состоит из введения, трех глав, заключения и приложения.

При подготовке и написании дипломной работы были использованы работы известных юристов в сфере финансового права: Захарова Н. Н., Суханова Е. А., Ларичева В. Д. и др., Комментарии к Гражданскому кодексу Российской Федерации (часть первая, вторая), федеральные законы "О Центральном банке Российской Федерации”, "О банках и банковской деятельности”, нормативные документы Сбербанка России и др. 

ГЛАВА 1 ПОНЯТИЕ И СУЩЕСТВЕННЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

1.1. Понятие кредитного договора. 

Сущeствовaниe стабильной кредитно-банковской системы является одним из необходимых условий становления рыночной экономики. Кредитные отношения, способные обеспечить экономический рост, как банков, так и их клиентов, не могут устойчиво развиваться без соответствующей правовой базы. Отношения клиента и банка при получении денежных средств регулируются условиями кредитного договора, который рассматривается как основной инструмент для их быстрого получения.

Обычно под кредитом понимают доверие (credo), которым пользуется лицо, взявшее на себя обязательство будущего платежа, со стороны лица, имеющего право на этот платеж, т.е. доверие, которое заимодавец оказывает должнику. Слово "кредит" происходит от латинского "credere", что означает "верить, доверять". Владимир Даль в Толковом словаре дает следующее толкование слова "кредит" (купеч.) - доверие, вера в долг, забор, дача и прием денег или товаров на счет, на срок[1]. Основными признаками любого кредита являются срочность, платность и возвратность.

Выдача и получение кредитов влечет возникновение определенных правоотношений, которые можно рассматривать в широком и узком смысле. Под кредитными правоотношениями в широком смысле следует понимать все правовые отношения, возникающие при предоставлении (передаче, использовании и возврате) денежных средств или других вещей, определяемых родовыми признаками, на условиях возврата. Кредитные отношения в узком смысле - это отношения, охватываемые наиболее пригодной для этого формой договора займа, а также кредитного договора. Но надо учесть, что кредитные отношения не всегда складываются на основе договора займа в чистом виде. В разных областях жизни они могут включаться в качестве элемента в самые разнообразные договоры (например, купля-продажа в кредит).

Применение кредитных договоров в нашей стране было предусмотрено еще в первом нормативном документе Госбанка СССР при его создании в 1921 году, а именно в "Условиях кредитования банком государственной промышленности"[2]. Однако, начиная с 30-х годов, с переходом к централизованной системе управления народным хозяйством отношения между кредитором и заемщиком не оформлялись специальным договором. В этом не было необходимости, так как предоставление кредита в условиях распределительных отношений было строго регламентировано, детализировано и расписано в нормативных и инструктивных банковских документах, разработанных в центре. Госбанк СССР и его учреждения на местах выступали как распорядители общегосударственного ссудного фонда, как органы государственного управления и контроля в кредитной сфере[3]. Лишь с 1988 года банковская система Российской Федерации вернулась к практике заключения кредитных договоров в соответствии с принципом свободы договора[4]. Это было обусловлено переходом как всех отраслей хозяйства, так и самой банковской системы на самофинансирование.

Понятие кредитного договора содержится в п. 1 ст. 819 ГК РФ: по нему "банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее"[5].      

Кредитный договор относится к числу алеаторных (рисковых). Под риском понимается, прежде всего, вероятность потери банком части финансовых ресурсов, недополучения доходов или дополнительных расходов в результате осуществления операции по кредитованию и ее сопровождения[6].

Следует также учитывать риски: признания кредитного договора и договоров обеспечения недействительными, невозврат кредита и неуплату процентов, отсутствие возможности обратить взыскание на предмет залога. Правовые риски, которым подвержены банки, включают и риск обесценивания активов или увеличения обязательств по причине неадекватных или некорректных юридических советов либо неверно составленной документации вследствие как добросовестного заблуждения, так и злонамеренных действий.

Кроме того, существующие законы не всегда позволяют урегулировать проблемы, с которыми сталкивается банк. Судебное разбирательство, в котором участвует банк, может повлечь определенные издержки, а судебное решение - отрицательные имущественные последствия. Законы, затрагивающие интересы банков и их клиентов, могут измениться. В практике довольно часто встречаются случаи, когда заемщик, заключивший кредитный договор и договор обеспечения и получивший денежные средства от банка, использует имеющиеся возможности, в том числе и правовые, для того чтобы такой договор был признан недействительным[7]. Иски о признании сделок недействительными нередко выступают в качестве средства защиты недобросовестной стороны от требований своего контрагента по сделке, а также в качестве способа передела собственности[8].

Существуют также риски, связанные с преступными действиями заемщиков по незаконному получению предпринимателем или руководителем организации кредита путем представления банку-кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии, злостным уклонением от погашения кредиторской задолженности[9].

Правовое регулирование кредитного договора в настоящее время осуществляется рядом правовых актов, наиболее важным из которых является Конституция Российской Федерации. Так, п. "ж" ст. 71 Конституции РФ[10] устанавливает, что "валютное, кредитное регулирование... федеральные экономические службы, включая федеральные банки", находятся в ведении Российской Федерации; ст. 8 и 74 Конституции гарантируют единство экономического пространства, свободное перемещение финансовых средств.

Правовому регулированию кредитного договора посвящен § 2 "Кредит" главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ[11]. В указанном параграфе содержатся наиболее общие положения, касающиеся кредитного договора.

Кроме того, данный договор регулируется общими положениями договора займа. В пункте 2 статьи 819 ГК РФ указывается, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из его существа. Таким образом, договоры кредита и займа имеют общие правила об исчислении процентов, обязанности заемщика возвратить сумму займа, о последствиях нарушения договора и утраты обеспечения обязательства, о получении займа на определенные цели, заключении договора определенным способом и другие, если иное не вытекает из закона или самого договора кредита.

Помимо ГК, кредитные отношения регулируются рядом других правовых актов, важнейшими среди которых являются: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"[12] и Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)[13]". Так, Закон о банках и банковской деятельности содержит положения о процентных ставках по договору кредита (ст. 29), способах обеспечения возвратности кредита (ст. 33). Кроме того, в ст. 30 Закона называются существенные условия кредитного договора.

Закон о Центральном банке Российской Федерации (Банке России) устанавливает процентные ставки Банка России (ст. 37), закрепляет правила предоставления кредитов Банком России (ст. 46), обеспечение кредитов Банка России (ст. 47), права на обслуживание определенных лиц (ст. 48, 49) и т.д. В Законе о Центральном банке Российской Федерации также устанавливается нормотворческая компетенция Банка России по изданию в нормативных актов, обязательных для федеральных органов власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц (ст.7).

Следует также упомянуть Федеральный закон от 8 апреля 2008 г. N 46-ФЗ "О внесении изменений в статью 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"[14], которым введены положения, создающие механизм защиты интересов населения при осуществлении операций по кредитованию в кредитных организациях путем предоставления достоверной информации о существенных условиях кредитного договора (о полной стоимости кредита, а также перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора).

Кроме того, существует целый ряд подзаконных правовых актов, регулирующих кредитный договор. Например, кредитный договор также регулируется указами Президента и постановлениями Правительства. В частности, можно упомянуть Указ Президента РФ от 23 июля 1997 г. N 773 "О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам", Постановление Правительства РФ от 10 марта 2009 г. N 209 "О предоставлении межбюджетных трансфертов бюджету Пенсионного фонда Российской Федерации на погашение за счет средств материнского (семейного) капитала основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, в том числе ипотечным, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа)" и др.

Также кредитный договор регулируется иными нормативно-правовыми актами органов исполнительной власти, их разъяснениями.

Следует отметить и локальные акты кредитных организаций, содержащих различные положения, касающиеся кредитования, в частности, положения о филиалах, приказы о назначении управляющих филиалов, инструкции по кредитованию населения, правила обслуживания клиентов и т.д.. Данные акты не являются нормативно-правовыми (обязательны только для сотрудников организации, издающей их), не обнародуются, и заемщиков о данных актах в большинстве случаев не информируют.

Нормы, регулирующие кредитование, содержат и международные акты. Среди них можно назвать в качестве примера соглашение между Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и Национальным Банком Азербайджанской Республики "О сотрудничестве в области банковского надзора за деятельностью кредитных организаций", заключенное в Баку 4 декабря 2006 года.

Практика банковского кредитования свидетельствует о существовании целого ряда правовых проблем в этой сфере. Это проблемы невозврата кредитов, использования как инструмента захвата собственности. Существующее законодательство не всегда адекватно этим проблемам. Представляется, что правовое регулирование банковского кредитования должно идти по пути принятия специальных законов. 

Переходя к юридической характеристике кредитного договора, необходимо отметить, что он носит двусторонне обязывающий характер и является консенсуальным, так как права и обязанности у сторон возникают с момента заключения соглашения.

В ГК РСФСР 1922 г., Основах гражданского законодательства 1991 г. и иных нормативных актах прошлого выделялось, по сути, два самостоятель­ных договора - реальный договор займа (кредитный договор) и консенсуальное обязательство предоставить кредит, по наиболее распространенной точке зрения - предварительный договор[15]. Такая позиция была высказана еще М.М. Агарковым на основе ст. 218 и 219 ГК РСФСР 1922 г., который характеризовал «договор об открытии банком кредита» в каче­стве одностороннего предварительного договора о займе[16].  Эта позиция нахо­дила поддержку очень долго[17]. Данная точка зрения основана на признании ре­альности всякого займа, в том числе и банковского кредита. В дру­гих государствах, в которых существует континентальная система права, банковский кредит обычно четко не разграничивается с займом, а потому считается реальной сдел­кой. Однако в ряде стран и сам заем сконструирован как консенсуальный контракт (например ст. 312 Швейцарского обязательственного кодекса)[18].

Статья 819 ГК РФ рассматривает кредитный договор в качестве единой сделки, из которой одновременно воз­никают, как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Из консенсуальности кредитного договора следует его двусторонне обязывающий характер. Особенность консенсуального кредитного до­говора заключается в том, что ст. 821 ГК РФ допускает односторонний отказ от его исполнения. В то же время на практике до сих пор заключаются кредитные договоры, вступающие в силу с момента передачи денег. Пра­вильным было бы полагать, что такой договор считается заключен­ным с момента достижения сторонами соглашения, но сопровождается пра­вом на односторонний отказ от исполнения договора.

Кредитный договор всегда является возмездным. Встречающиеся иногда рекламные объявления о предоставлении беспроцентного кредита являются юридически некорректными. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору и которые заемщик выплачивает кредитору.

Кредитный договор не может рассматриваться как публичный договор (то есть договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится), поскольку банк вправе отказать любому лицу в получении кредита без объяснения причин (п. 1 ст. 821 ГК РФ[19]).

Таким образом, сформировавшийся комплекс знаний о природе кредитных отношений позволяет характеризовать данный вид договора встречной направленностью и противоположностью прав и обязанностей сторон. По мнению автора, наиболее целесообразным является рассмотрение кредитного договора в качестве сделки, из которой одновременно возникает, как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть.

Таким образом, кредитный договор есть соглашение, по которому банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

1.2. Существенные условия кредитного договора 

Один из основных моментов, на который обращают внимание стороны, составляя договор,  — это его существенные условия. В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается незаключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными условиями любого договора являются следующие условия:

- условие о предмете договора;

- сумма кредита;

- срок кредита;

- размер процентной ставки и способ ее погашения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предметом кредитного договора выступают только денежные средства в отличие от договора займа, по которому в собственность другой стороне могут быть переданы другие вещи, определенные родовыми признаками. Иностранная валюта может быть предметом кредитного договора и договора займа при соблюдении правил ст. 140, 141, 317 ГК РФ. В соответствии с п. 3 ст. 9 Федерального закона № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 21.11.2003  без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

В силу ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"[20] в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В связи с тем, что перечень условий договора, указанный в ст. 30 указанного Закона, шире перечня, приведенного ст. 819 ГК РФ, до принятия информационного письма от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре" в судебной практике возникали споры по вопросу о том, какие условия кредитного договора являются существенными.

Президиум ВАС РФ в информационном письме N 147 разрешил эту проблему, указав, что ст. 30 названного Закона не определяет, какие из условий кредитного договора являются существенными. Такой вывод суд обосновал тем, что приведенная норма устанавливает правовые принципы взаимоотношений Банка России, бюро кредитных историй, коммерческих банков и их клиентов и не содержит положений об условиях кредитных договоров, по которым банк должен прийти к соглашению с клиентом-заемщиком.

Безусловно, важным условием кредитного договора является размер кредита. Именно ее размер во многом определяет степень риска, принятого на себя банком и клиентом при выдаче кредита. Данный показатель определяется банком на этапе рассмотрения заявки кредитополучателя, и во многом зависит от оценки способности клиента погасить кредит и возникшего к нему доверия.

С другой стороны, и сам кредитополучатель должен оценивать необходимость получения определенных сумм и сопоставлять их размер со своими финансовыми доходами сейчас и в будущем, учитывая возможность возникновения форс-мажорных обстоятельств. Оптимальным вариантом может стать получение кредита путем открытия банком кредитной линии (часто в виде кредитной карточки), предоставляющей возможность клиенту расходовать кредитные средства по мере необходимости.

По вопросу о том, является ли размер выдаваемого кредита существенным условием кредитного договора, существует две позиции судов. Согласно первой позиции условие о размере выдаваемого кредита является существенным условием кредитного договора. Данная позиция находит свое подтверждение в таких документах суда как Постановление ФАС Северо-Западного округа от 06.03.2012 по делу N А13-4306/2011[21] и Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147[22]. Иную позицию содержит Постановление ФАС Северо-Западного округа от 11.07.2013 по делу N А05-8334/2012[23]. В приведенном Постановлении указано следующее: суд признал кредитный договор заключенным, несмотря на то, что в нем установлен только максимальный размер предоставляемых денежных средств. Суд исходил из того, что условие о размере выдаваемого кредита не является существенным для кредитного договора.

Срок выдачи кредита является существенным, но определимым условием кредитного договора. Срок возврата кредита определяется сторонами самостоятельно. Обычно он определяется календарной датой или истечением определенного периода времени.

В любом случае срок возврата кредита может определяться кредитором произвольно только в тех исключительных случаях, которые устанавливаются соглашением сторон. Речь может идти, в частности, о предоставлении кредита "до востребования".

Для кредитора в кредитном договоре было бы неразумно ожидать, что заемщик в любой момент располагает суммой, достаточной для погашения долга. Более того, при определенных обстоятельствах такие действия могут свидетельствовать о недобросовестности со стороны банка.

Поэтому российское законодательство исходит из того, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма кредита должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления кредитором требования об этом (п. 1 ст. 810 ГК РФ). При этом, банк свободен в своем праве требовать возврата как всей суммы кредита сразу, так и его части. Одновременно он не вправе отказать заемщику, если тот потерял интерес к кредиту и предлагает исполнение в размере всей суммы долга.

В зависимости от продолжительности срока договора и его цели кредиты принято делить на краткосрочные (до одного года) и долгосрочные (более года).

Президиум ВАС РФ в  указал, что отсутствие в договоре условия о сроке выдачи кредита не влечет признание договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения ГК РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах (например, п. 2 ст. 314 ГК РФ).

Ранее по данному вопросу существовала противоположная практика[24].

Срок возврата кредита является существенным, но определимым условием кредитного договора. Президиум ВАС РФ в информационном письме от 13.09.2011 № 147 указал, что отсутствие в договоре условия о сроке возврата кредита не влечет признание договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения ГК РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах.

Судебная практика по вопросу о существенности условия о сроке возврата кредита существовала и ранее. В основном суды считали это условие существенным[25]. Существовала и противоположная позиция по данном вопросу[26].

Порядок возврата кредита является существенным, но определимым условием кредитного договора. Президиум ВАС РФ в информационном письме от 13.09.2011 № 147 указал, что отсутствие в договоре условия о порядке возврата кредита не влечет признание договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения ГК РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах.

Ранее судебная практика исходила из того, что такое условие является существенным, не указывая на то, что такое условие, при отсутствии его в тексте договора, может определяться по общим нормам ГК РФ. Подробнее см. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 05.04.2010 по делу №А43-13502/2009, Постановление ФАС Дальневосточного округа от 15.10.2010 N Ф03-6490/2010 по делу № А73-1328/2010, Постановление № ФАС Дальневосточного округа от 12.04.2010 N Ф03-1831/2010 по делу № А04-7250/2009.

Сумма кредита как разновидности займа, предоставленного под проценты, может быть досрочно возвращена с согласия кредитора (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

 

[1] Даль В.И. Толклвый словарь живого великорусского языка: В 4 т. 1863-1966 [Электронный ресурс]// URL: http: www.slovar-dalja.ru/ letter/12/11/ (Дата обращения 19.09.2013 года).

[2] Узарова С.А. Особенности и значение кредитной реформы 1930-1932 годов // Деньги и кредит. №4, 2011 год. С.58-63.

[3] Гришаев С.П. Кредитный договор: содержание, виды, исполнение. // Подготовлен для системы КонсультантПлюс (Дата обращения 13.08.2013).

[4] Атлас М.С. Кредитная реформа в СССР. М.,1952. С. 313.

[5] Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 01.09.2013) // СПС "КонсультантПлюс".

[6] Фролова Т.А. Банковское дело: конспект лекций. Таганрог, 2010. С.31.

[7] Апелляционное определение Саратовского районного суда от 27.02.2013 года по делу № 33-1115// СПС «КонсультантПлюс» (Дата обращения  20.11.2013 года).

[8] Апелляционное представление Курского областного суда от 21.03.2013 года по делу №33-644-2013// СПС«КонсультантПлюс» (Дата обращения  20.11.2013 года). 

[9] Постановление Президиума Свердловского областного суда от 24.08.2012 года по делу №44-У-144 // СПС«КонсультантПлюс» (Дата обращения  20.11.2013 года).

[10] Конституция Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 30 декабря 2008 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2009. № 4.

[11] Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 01.09.2013) // СПС "КонсультантПлюс".

[12] ФЗ « О банках и банковской деятельности» № 395-1 (в ред. от 30.09.2013г) // СПС "КонсультантПлюс"

[13] ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России) № 86-ФЗ (в ред. от 23.07.2013г) // СПС "КонсультантПлюс".

[14] ФЗ « О внесении изменений в ст.30 ФЗ« О банках и банковской деятельности»» № 395-1 (в ред. от 30.09.2013г) // СПС "КонсультантПлюс"

[15] Агарков М. М. Основы банковского права. М., Республика, 1994. С. 82.

[16] Там же. С.81.

[17] Хозяйственное право. В 2-х т. / Под ред. В. С. Мартемьянова. Т. 2. М.: Проспект, 1996. С. 235.

[18] Агарков М. М. Указ.соч.С.85.

[19] Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 01.09.2013) // СПС "КонсультантПлюс". 

[20] ФЗ  ФЗ« О банках и банковской деятельности» № 395-1 (в ред. от 30.09.2013г) // СПС "КонсультантПлюс" 

[21] Постановление ФАС Северо-Западного округа от 06.03.2012 по делу N А13-4306/2011 //СПС «КонсультантПлюс»  (Дата обращения 13.09.2013 года)

[22] Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147// СПС «КонсультантПлюс» (Дата обращения 13.09.2013 года).

[23] Постановление ФАС Северо-Западного округа от 11.07.2013 по делу N А05-8334/2012// СПС «КонсультантПлюс» (Дата обращения 13.09.2013 года). 

[24] Постановление ФАС Дальневосточного округа от 15.10.2010 N Ф03-6490/2010 по делу N А73-1328/2010, Постановление ФАС Дальневосточного округа от 12.04.2010 N Ф03-1831/2010 по делу N А04-7250/2009.

[25]Постановление ФАС Дальневосточного округа от 15.10.2010 N Ф03-6490/2010 по делу N А73-1328/2010, Постановление ФАС Дальневосточного округа от 12.04.2010 N Ф03-1831/2010 по делу N А04-7250/2009

[26] Постановление ФАС Московского округа от 21.10.2010 N КГ-А40/12664-10 по делу N А40-144272/09-44-736.


Нужен полный текст этой работы? Напиши заявку cendomzn@yandex.ru

Календарь

«  Июнь 2020  »
ПнВтСрЧтПтСбВс
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
2930

Рекомендуем:

  • Центральный Дом Знаний
  • Биржа нового фриланса