Любая помощь студенту и школьнику!


Жми! Коллекция готовых работ

Главная | Мой профиль | Выход | RSS

Поиск

Мини-чат

Статистика


Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0

Форма входа

Логин:
Пароль:

Курсовая работа на тему «Сущность и виды банковских вкладов (депозитов)»"

Курсовая работа на тему «Сущность и виды банковских вкладов (депозитов)»" (500 руб.)

Содержание

Введение 3

1 Теоретические основы исследования банковских вкладов и депозитной политики банков. 5

1.1 Сущность и особенности депозитов. 5

1.2 Анализ рынка вкладов физических лиц в первом полугодии 2014 года 11

1.3 Система страхования вкладов населения России. 14

2 Оценка вкладов (депозитов) ОАО «Сбербанка России». 19

2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 19

2.2 Анализ депозитов банка 21

3 Основные направления совершенствования вкладов банка 28

Заключение 31

Список литературы. 33

В процессе формирования депозитной политики нельзя забывать о многочисленных влияющих, а в некоторых случаях ее определяющих, факторах, к которым можно отнести:

-законодательство;

-состояние и тенденции финансового рынка;

-ставка рефинансирования ЦБ РФ. [22, с. 586]

Эффективная депозитная политика невозможна без высокого корпоративного управления, соблюдения банком законодательных аспектов, соблюдение принципов профессиональной этики.

Инструментами, которые используются банком для привлечения ресурсов, как мы же отмечали выше, являются депозиты, а также остатки на счетах юридических лиц, а следовательно, депозитная политика коммерческого банка напрямую зависит от финансовой политики хозяйствующих субъектов. Это в свою очередь, ведет к необходимости учета факторов второго уровня - факторы устойчивости ресурсной базы. К ним принято относить:

-развитие бизнеса юр. лицами;

-открытие счетов новыми клиентами;

-аккумулирование фин. потоков.

Заимствование денежных средств как инструмент формирования ресурсной базы не оказывает значительного влияния на депозитную политику. Несмотря на данный факт, оперативность привлечения денежных ресурсов на межбанковском рынке для поддержания должного уровня ликвидности оказывает весомую роль, что может расцениваться как косвенное влияние на депозитную политику.

Схожее влияние оказывают собственные векселя банка. Выпуск и размещение собственных векселей банком основывается на работе с юр.лицами.

Банк выпускает и продает собственные векселя:

-в рублях;

-процентные и дисконтные.

Председатель правления банком утверждает доходность, по банковским векселям исходя из условий привлечения средств. Внедрение новых банковских продуктов дает определенный стимул к расширению инструментов привлечения ресурсов.

Депозитная политика банка строго регламентируется внутренними документами.

Кредитный отдел банка проводит предварительный технико-экономический анализ для принятия решений, в области банковских операций позволяющих привлекать денежные средства.

Задача технико-экономического анализа ответить на ряд вопросов в области привлечения ресурсов:

-цель привлечения ресурсов;

-источники поступления;

-сумма поступлений;

-срок привлечения ресурсов;

-стоимость привлекаемых ресурсов;

-расчет эффективности операций.

Решения, связанные с привлечением ресурсов принимает правление банка которое, в свою очередь, определяет общую ценовую (процентную) политику банка в области привлечения ресурсов, утверждает предельные процентные ставки на привлекаемые ресурса, а также индивидуальные процентные ставки по конкретным счетам. Приказ председателя правления банка вводит в действия решения, которые принимает правление банка.

В рамках общей системы внутреннего контроля действующего в банке осуществляется контроль за проводимой банком депозитной политикой и банковскими операциями, связанными с привлечением ресурсов.

Ответственность за исполнение депозитной политики банка связанной с привлечением ресурсов возлагается на отдел по работе с клиентами.

Отдельные операции, связанные с привлечением ресурсов осуществляет правление банка, которое, в свою очередь, заслушивает доклад руководителя отдела по работе с клиентами и принимает решения по данным операциям.

Проведанное исследование показало, что основными тенденциями формирования депозитной политики в современных условиях являются следующие:

-ежегодный рост привлеченных ресурсов;

-роль коммерческих банков в привлечении ресурсов физических лиц повышается, в том время как Сбербанк постепенно уступает свою долю рынка;

-повышается ликвидность коммерческих банков;

-расширяется ассортимент банковских продуктов;

-повышается уровень автоматизации банковской системы.

1.2 Анализ рынка вкладов физических лицв первом полугодии 2014 года

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развитиярынка вкладов физических лиц в первом полугодии2014 г. Наиболее значимые тенденции следующие.

В первом полугодии 2014 г. объем средств населения в банках почти не изменился, сократившись на74,3 млрд руб. (в первом полугодии 2013 г. – рост на1 389,3 млрд руб.) до 16 883,2 млрд руб. В относительномвыражении снижение вкладов составило 0,4% (в первомполугодии 2013 г. – рост на 9,8%). Удельный вес капитализации процентов в первом полугодии 2014 г. оценивается в 3,2 п. п. [3, c. 81].

Объем сберегательных сертификатов на предъявителя в отчетном периоде снизился на 6,5 млрд руб. (на 1,9%)до 342,4 млрд руб. Тем самым последний год вложенияв указанный вид незастрахованных финансовых инструментов практически перестали оказывать влияние на общую динамику вкладов.

С начала 2014 г. АСВ приступило к страхованиювкладов индивидуальных предпринимателей. Их объемна 1 июля составил 193,4 млрд руб. (1,1% общей суммывкладов физических лиц), уменьшившись с начала годана 15,1 млрд руб. Размер страховой ответственности поним составил 105,4 млрд руб., или 54,6% общей суммывкладов индивидуальных предпринимателей. Указанноепоказывает, что структура их вкладов по размеру в целомсоответствует общерыночной структуре вкладов физических лиц [3, c. 82].

В целом общий объем застрахованных вкладов впервом полугодии 2014 г., включая вклады индивидуальных предпринимателей, уменьшился на 82,5 млрд руб. (на0,5%) до 16 717,0 млрд рублей.

Согласно обновленному прогнозу АСВ, основанному на тенденциях рынка вкладов, сложившихся в первойполовине года, объем вкладов физических лиц в 2014 г.может вырасти на 1,2–1,5 трлн руб., или на 7–9%.

В первом полугодии 2014 г. наиболее быстрымитемпами росли вклады, находящиеся ближе к верхнейгранице страхового возмещения, от 400 тыс. до 700 тыс.руб. – на 12,5% по объему вкладов и на 11,3% по количеству открытых счетов. Также выросли вклады от 700 тыс.до 1 млн руб. на 2,8% по сумме и на 2,9% по количеству.

Вклады свыше 1 млн руб. по объему почти не изменились,а по количеству сократились на 2,5%. Депозиты от 100тыс. до 400 тыс. руб. уменьшились на 1,5% по объему ивыросли на 0,4% по количеству счетов. Небольшие вклады до 100 тыс. руб. сократились на 8,1% по объему и на0,9% по количеству счетов.

По итогам полугодия доля вкладов свыше 1 млн руб.снизилась с 40,0 до 39,6% в общем объеме депозитов населения. Депозиты от 700 тыс. до 1 млн руб. выросли с7,6 до 7,8%, а доля вкладов от 400 тыс. до 700 тыс. руб.увеличилась с 16,2 до 18,1%. Вклады от 100 тыс. до 400тыс. руб. снизили свою долю с 22,8 до 22,3%, а вкладыменее 100 тыс. руб. – с 13,4 до 12,2%.

Средний размер банковского вклада на 1 июля 2014 г.не изменился, составив за вычетом мелких и неактивныхсчетов 104 тыс. рублей.

Результаты мониторинга процентных ставок повкладам в 100 крупнейших розничных банках свидетельствуют о плавном росте доходности вкладов. По итогампервого полугодия 2014 г. больше половины банков (61 из100) повысили ставки. В 20 банках ставки понизились, в19 – остались неизменными. При этом рост доходностидепозитов происходил равномерно в I и во II квартале.

Средний уровень ставок (взвешенных по объемувкладов) на 1 июля 2014 г. по рублевым годовым вкладамв размере 700 тыс. руб. вырос на 0,4 п. п. и оценивается в7,6% годовых. Средние (невзвешенные) процентные ставки для годовых вкладов объемом в 700 тыс. руб. снизилисьна 0,4 п. п. до 9,3%.

В целом, по оценкам АСВ, вследствие определенного дефицита ликвидности, плавное повышение процентных ставок по вкладам в ближайшее время будетпродолжаться.

В первом полугодии 2014 г. доля депозитов в иностранной валюте увеличилась с 17,4% на начало года до18,9% на 1 июля 2014 г. При этом по итогам I квартала,вследствие ослабления курса рубля и притока вкладовв иностранной валюте доля валютных вкладов составила 20,3%. Однако во II квартале, благодаря укреплениюрубля, доля валютных вкладов несколько сократилась.

Доля долгосрочных вкладов (свыше 1 года) в первомполугодии выросла с 61,8 до 63,4%, при этом основнойрост пришелся на I квартал. Доля срочных вкладов менее1 года в отчетном периоде снизилась с 19,3 до 18,5%. Также уменьшилась доля вкладов до востребования с 18,9 до18,1%. Тем самым население предпочитало более доходные долгосрочные депозиты.

Доля 30 крупнейших по объему вкладов населениябанков в первом полугодии 2014 г. не изменилась, составив 78,7%. При этом доля Сбербанка снизилась с 46,7 до46,3%.

Наиболее высокие темпы роста вкладов наблюдалисьв сетевых и в региональных банках – на 3,1 и 3,0% соответственно. Вклады в банках Московского регионасократились на 3,7%.

Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) в первом полугодии 2014 г. почти не изменился,увеличившись на 0,2 п. п. до 65,7% всех вкладов. Без учета Сбербанка России – вырос с 53,0 до 54,6% [3, c. 83].


Нужен полный текст этой работы? Напиши заявку cendomzn@yandex.ru

Календарь

«  Октябрь 2020  »
ПнВтСрЧтПтСбВс
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031

Рекомендуем:

  • Центральный Дом Знаний
  • Биржа нового фриланса