Любая помощь студенту и школьнику!


Жми! Коллекция готовых работ

Главная | Мой профиль | Выход | RSS

Поиск

Мини-чат

Статистика


Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0

Форма входа

Логин:
Пароль:

Квалификационная практика в ОО «Йошкар-Ола №4» филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» г.Казань

Квалификационная практика в ОО «Йошкар-Ола №4» филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» г.Казань (500 руб.)

СОДЕРЖАНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ..................................................................................................... 3

1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОО «ЙОШКАР-ОЛА №4» ФИЛИАЛА ЗАО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ» Г.КАЗАНИ 5

1.1. Общая информация о предприятии................................................. 5

1.2.Организационная структура управления......................................... 9

1.3.Принципы организации и функционирования

отдела кредитования.............................................................................. 13

2. ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ ОО «Йошкар-Ола №4» ФИЛИАЛА ЗАО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ» Г.КАЗАНИ.......................................................... 20

2.1. Экономическая характеристика и анализ финансового состояния ОО «Йошкар-Ола №4» филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» г.Казани.............. 20

2.2. Анализ состава, структуры и динамики ссудных активов ОО «Йошкар-Ола №4» филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» г.Казани............................... 29

3. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОЦЕНКИ КАЧЕСТВА АКТИВОВ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ........................................................................................................ 34

3.1. Качество активов как экономическая категория........................... 34

3.2. Основные направления оценки качества управления активами коммерческого банка....................................................................................................... 38

3.3. Система показателей и методы оценки финансового состояния коммерческих банков в рамках стратегии управления активами................................ 42

ЗАКЛЮЧЕНИЕ............................................................................................. 57

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК........................................................... 59

ПРИЛОЖЕНИЯ  

ВВЕДЕНИЕ 

В данном отчете представлены результаты квалификационной практики, которая была пройдена в ОО «Йошкар-Ола №4» филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» г.Казань в период с 14.01.2013 г. по 03.02.2013 г.

Деятельность всех банковских учреждений многообразна. В современном обществе банки осуществляют различные виды операций. Традиционное представление о коммерческом банке только как кредитном расчетно-платежном институте постепенно уходит в прошлое. В настоящее время банки выступаютв качестве универсального, многофункционального кредитно-финансового комплекса, который сочетает депозитно-ссудные,консультационные, инвестиционные и другие банковские операции.

Главной целью практики является ознакомление с работой различных отделов и служб банка, сбор, систематизация и использование информации, а также получение практических навыков, необходимых для экономиста.

Основными задачами практики являются:

- закрепление теоретических знаний, полученных при изучении профилирующих и специальных дисциплин;

- приобретение практических знаний, опыта и навыков в выполнении работ, связанных со специальностью экономиста.

Квалификационная практика была пройдена в отделе обслуживания и продаж в сети ВСП физических лиц.

При работе в данном отделе были выполнены следующие задания:

-изучение нормативных документов, инструкций;

-изучение положения отдела обслуживания и продаж и анализ работы;

-работа с электронным документооборотом;

-работа с базой данных клиентов;

-изучение продуктовой линейки банка по вкладам;

-изучение тарифов и условий использования кредитных карт;

-исходящийобзвон клиентов с целью консультирования по кредитным картам и вкладам;

-обход дополнительных офисов банка с целью проверки наличия и актуальности документации и рекламных материалов, а также проверка работников структурных подразделений в качестве тайного клиента;

-работа с базами данных для открытия банковских карт;

-анализ деятельности отдела по кредитованию физических лиц.

Целью написания данной работы является изучение организационно-экономической характеристики, проведение финансового анализа деятельности ОО «Йошкар-Ола №4» филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» г.Казани, а также рассмотрение теоретических основ оценки качества активов коммерческого банка.

Для достижения цели в работе были поставлены следующие задачи:

1) рассмотрение истории создания и развития ОО «Йошкар-Ола №4» филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» г.Казани, его учредительных документов, основных видов деятельности банка;

2) изучение организационной структуры управления, основных функций, выполняемых отделами, службами и подразделениями;

3) анализ экономического и финансового состояния ОО «Йошкар-Ола №4» филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» г.Казани;

4) рассмотрение теоретических аспектов оценки качества активов коммерческих банков.

Исходными данными для выполнения работы послужили бухгалтерские балансы банка; отчеты о прибылях и убытках; отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов; отчет о движении денежных средств за 2010 – 2012 гг., внутренние нормативные документы банка.

При освящении теоретических вопросов оценки качества активов были использованы различные учебные пособия, статьи периодических изданий, законодательные акты.

1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОО «ЙОШКАР-ОЛА №4» ФИЛИАЛА ЗАО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ» Г. КАЗАНИ 

1.1. Общая информация о предприятии 

Банк Русский Стандарт основан в 1999 году. Основным акционером Банка является холдинговая компания ЗАО «Русский Стандарт».

• Лидер национального рынка кредитования частных лиц.

• Кредитные программы более чем в 2500 населенных пунктах страны.

• Более 23 млн. клиентов – частных лиц.

• Более 25 млн. банковских карт.

• Более 30 млрд. долларов выданных кредитов.

• 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.

Уставный капитал банка – 1 272 883 000,00 руб., дата изменения величины уставного капитала: 12.01.2004

Сегодня Банк Русский Стандарт – один из крупнейших национальныхфинансовых институтов общефедерального значения. Банк реализует кредитные программы для населения более чем в 2500 населенных пунктах страны. С 2006 года Банк Русский Стандарт осуществляет банковские операции на Украине.

ЗАО «Банк Русский Стандарт»– лидирующий частный банк на рынкекредитования населения. Сегодня количество клиентов Банка превышает 23 млн. человек, общий объем предоставленных населению займов превышает 30 млрд. долларов. Банк Русский Стандарт выпустил для своих клиентов более 25 млн. кредитных карт, с 2005 года приступил к эксклюзивному выпуску и обслуживанию на территории России кредитных карт AmericanExpress. Количество торговых партнеров Банка превышает 46 тыс. организаций.

С 2005 года Банк Русский Стандарт является эксклюзивным эмитентом и эквайером карт AmericanExpress в России. В настоящее время Банк предоставляет торгово-сервисным предприятиям полный спектр услуг по организации безналичных расчетов. Банк орга­низует прием карт ведущих международных и российских платежных систем: AmericanExpress, VISA, MasterCard, Discover, DinersClub, JCB International и «Золотая корона» на единой технологической платформе.

С 2007 года Банк Русский Стандарт активно развивает направление бизнеса по обслужи­ванию привилегированных клиентов –ImperiaPrivateBanking. Банк Русский Стандарт предоставляет полный комплекс финансовых, лайф-стайл и консьерж-услуг, способных удовлетворить самый взыскательный вкус клиентов-держателей карт Imperia.

Банк Русский Стандарт является крупным рознично-ориентированнымфинансовым институтом федерального значения. Более 90% бизнеса Банкасосредоточено в регионах страны.

В 2008 году Банк продолжил реализовывать программу развития региональной сети, начатую в октябре 2007 года. В ее рамках производиласьреорганизация сети представительств в сеть филиалов и операционных офисов.

Таким образом, к концу года 62 представительства Банка зарегистрированы как филиалы и операционные офисы. Из них 8 – филиалы (Санкт-Петербург, Омск, Воронеж, Ростов-на-Дону, Уфа, Казань, Екатеринбург и Самара), 54 – операционные офисы. Параллельно шел процесс преобразования отделений Банка в операционные офисы. Реорганизация сети продолжалась и в 2009 году.

Ожидается, что изменение формата позволит оптимизировать организационную структуру Банка, расширить спектр предоставляемых услуг, унифицировать технологические процессы, повысить эффективность бизнеса.

В 2008 году Банк Русский Стандарт продолжил развитие сотрудничества с торговыми организациями по программе потребительского кредитования. Банк Русский Стандарт успешно сотрудничает со всеми крупнейшими федеральными торговыми сетями, представленными в регионах России. К 1 января 2009 года общее число торговых точек партнеров, сотрудничающих с Банком Русский Стандарт, превысило 46 тыс. Количество торговых сетей-партнеров на конец 2008 года превысило 20 тыс.

В 2009 году Банк Русский Стандарт продолжает сотрудничество с крупнейшими торго­выми сетями, представленными в регионах России. На 1 января 2010 года общее число торговых точек партнеров Банка превышает 27 тыс., а количество торговых сетей-пар­тнеров – 4,6 тыс.

Партнерами Банка Русский Стандарт являются следующие торговые сети федерального значения: Эльдорадо (317 торговых точек), М. Видео (174 торговых точек), Евросеть (3 086 тор­говых точек), Техносила (115 торговых точек), MediaMarkt (20 торговых точек), МТС, Экс­перт-компьютерс, Эксперт, Позитроника, Белый ветер, Технопарк, Линия тока, Полярис, Альт-Телеком, Эльдорадо-связь, Шатура-мебель и другие компании розничного сектора.

В 2008 год Банк укрепил лидирующие позиции на рынке, увеличил объем деловой активности и показал хорошие финансовые результаты. Банк достиг высоких показателей в ключевых областях своей деятельности: его совокупные активы достигли 208 млрд. рублей, совокупный капитал – 183 млрд. рублей, прибыль после налогообложения –3,6 млрд. рублей.

2008 год стал непростым временем для банковского сектора. Однако дляБанка Русский Стандарт, образованного в период предыдущего экономического кризиса конца 90-х, события последней четверти прошло года стали очередным поводом для активного роста, вновь открытыми возможностями. В 1998-1999 году, концепция создания принципиально нового розничного банка, бизнес которого строился на предоставлении населению быстрых, удобных и недорогих кредитов, многими воспринималась скептически. Однако события 1998 года приблизили реализацию идеи – многие традиционные банковские «бренды» стали банкротами, стоимость «вхождения» в банковский бизнес существенно снизилась. Уже в начале 1999 года идея начала претворяться в жизнь – первым шагом стало приобретение «Агроопторгбанка», на базе которого 1 июля 1999 года был создан «Банк Русский Стандарт». К развитию нового направления банковского дела были привлечены ведущие российские и международные финансисты, в создании концепции будущего банка также приняли участие специалисты международной консалтинговой компании McKinsey.

Банк Русский Стандарт стал первым банком, который предложил населению доступные и удобные кредиты, для оформления которых не требовалось месяцами собирать документы; кредиты, которые можно было буквально за четверть часа оформить в магазине, где человек купить необходимую ему вещь. Главным принципом стало предоставления небольших по сумме банковских займов широким слоям населения за минимальное время. Годом позже Банк Русский Стандарт впервые представил кредитные карты массовому населению. Удобство использования карты в качестве кредитного инструмента оценили десятки миллионов людей. Банк первым на рынке ввел уникальную систему скоринговой оценки заемщика, начал работу с ведущими розничными сетями для начала кредитования в торговых точках, активно начал продвижение в регионах.

По итогам работы в 2009 году Банк Русский Стандарт занял 160-е место в ежегодном рей­тинге 500 самых дорогих банковских брендов мира, опубликованном в февральском но­мере британского издания TheBanker. Международное консалтинговое агентство BrandFinance, проводившее рейтинг, оценило бренд Банка в 793 млн. долларов США и присво­ило рейтинг «А+». Таким образом, Банк Русский Стандарт занял третье место (после Сбер­банка России и ВТБ) среди девяти рейтингуемых российских банков.

В рейтинге 50 российских банков, опубликованном журналом TheBanker в феврале 2010 года, по совокупности показателей за 2009 год Банк Русский Стандарт занял 14-е место. В том числе, 5-е место по рентабельности активов, 10-е место по рентабельности капитала, 11-е – по коэффициенту достаточности капитала, 15-е – по размеру активов и 21-е – по росту прибыли в реальном выражении.

Успешное развитие Банка Русский Стандарт подтверждено ведущими мировыми рейтин­говыми агентствами. Агентство Standard&Poor’s присвоило Банку Русский Стандарт рей­тинг на уровне «B+», Moody’s–«Ba3», Fitch–«B+». 

1.2. Организационная структура управления 

ЗАО «Банк Русский Стандарт» является коммерческим банком. Структура управления Банка представлена ниже.

Главное представительство ЗАО «Банк Русский Стандарт» в России находится в Москве.

Совет директоров кредитной организации-эмитента:

- Председатель Совета директоров;

- Заместитель Председателя Совета Директоров;

- Члены Совета Директоров;

Правление кредитной организации-эмитента:

- Председатель Правления;

- Члены Правления;

- Региональные Представительства Банка.

Остановимся подробнее на Кредитном департаменте. В его структуру входят:

- Управление розничного кредитования;

- Управление мониторинга рисков;

- Управление контроля рисков;

- Аналитическое управление;

- Информационное управление;

- Отдел статистики;

- Отдел развития;

- Отдел пластиковых карт;

- Отдел администрирования проблемной задолженности;

- Группа риск-менеджмента;

- Группа администрирования;

Кредитный департамент осуществляет следующие функции:

1) Принятие кредитных решений по массовым продуктам в автоматическом режиме (скоринг) и «вручную», мониторинг дефолтов в разрезе торговых организаций, а также функции фрод-менеджмента по пластиковым картам.

2) Сопровождение просроченной задолженности по массовым продуктам Банка,проверка торговых организаций (агентов) перед подключением новых торговых партнеров к сети банка и на эквайринг.

3) Подготовка аналитической отчетности по кредитным потерям, эффективности работы Collection , по борьбе с мошенничеством и др.

Структура управления Представительством ОО «Йошкар-Ола № 4»филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» г.Казани представляет собой линейную схему. Должность, непосредственно контактирующая с клиентами – менеджеры-консультанты.От качества работы и уровня их профессионализма зависит очень многое, т.к. они являются основной структуры управления банком и привлекающим элементом потенциальных клиентов стать постоянными клиентами банка. Работу менеджеров-консультантов контролируют Старшие и Ведущие менеджеры отдельных групп менеджеров, подчиняющиеся, непосредственно, директору Представительства.

Менеджеры по продажам занимаются поиском новых партнеров, налаживания с ними отношений и регулированием рабочей ситуации на каждом пункте продаж, где работают менеджеры-консультанты ЗАО «Банка Русский Стандарт».

Специалистам по защите бизнеса вменены обязанности по контролю за менеджерами-консультантами по соблюдению ими всех внутренних положений банка, касающиеся требований по оформлению кредитных договоров, во избегании мошеннических действий со стороны клиентов банка.

Линейная структура управления банка является наиболее приемлемой для филиального представительства. Она позволяет распределить необходимые должностные обязанности между специалистами той или иной группы, которые отчитываются за результаты своей деятельности перед Директором Представительства. Учитывая, что штат Представительства очень большой,линейная структура позволяет освободить Директора Представительства от исполнения ряда функций, которые он делегирует нижестоящему руководству, подотчетному ему.

Построение организационной культуры ЗАО «Банк Русский Стандарт» велось с создания организации, иначе говоря, изначально закладывались организационные ценности, стандарты поведения, регламентирование различных ситуаций. На основе опроса сотрудников банка были сформулированы основные принципы работы и ценности организации. Таким образом, изначально была сформирована единая культура.

В дальнейшем, вследствие расширения деятельности банка появилась необходимость в наборе новых сотрудников. Этот процесс был жестко формализован. Помимо необходимых профессиональных навыков к кандидату предъявлялись и иные требования (коммуникабельность, корпоративность, умение работать в команде и т.д.)

Сотрудники ОО «Йошкар-Ола № 4»филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» г.Казани склонны в большой мере доверять руководителю и предоставлять ему право принятия высокорискованных управленческих решений. Например, в период усовершенствования политики борьбы с просроченной задолженностью, зарплата сотрудникам по согласованию с ними выплачивалась не в полной мере (премиальные вознаграждения сотрудники получили в половинном размере). Структура управления ОО «Йошкар-Ола № 4»филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» г.Казани представлена на рисунке 1.

Для новых клиентов в возрасте от 18-22 существует отдельный продукт «Русский Стандарт Гарантированный», по которому они могут приобрести технику в кредит до 2-х лет, с %-й ставкой 55%.

Оформить потребительский кредит клиент может непосредственно в торговой организации – партнере банка. Выгода торгового предприятия заключается в следующем: привлечение новых клиентов, увеличение товарооборота организации, при чем увеличение товарооборота более дорогих групп товаров (решение о том, какие товары продавать с использованием кредита всегда принимает торговая организация в соответствии со своими стратегическими задачами).

Важнейшими стратегическими партнерами банка по развитию бизнеса в регионах являются торговые сети «Эльдорадо», «М-Видео», «DNS», обладающие наиболее разветвленной структурой торговых точек по всей России.

Необходимо учитывать, что все решения по кредитным заявкам клиентов принимаются централизованно в головном офисе банка в Москве, при этом банк принимает на себя обязательство сообщить клиенту персональное решение о сотрудничестве не позднее чем через 15мин после подачи кредитной заявки (анкеты) из любого города. Для ускорения процесса оформления кредита банком сейчас применяется технология заполнения анкеты со слов клиента – это существенно экономит время, затрачиваемое клиентом на оформление кредита, ему остается только подписать уже заполненную и распечатанную анкету. Кредитные заявки клиентов обрабатываются при помощи скоринговой системы оценки платежеспособности клиента или кредитным инспектором; если сумма запрашиваемого кредита достаточно велика, в данном случае с анкетой клиента будет работать кредитный инспектор и время принятия решения не должно превышать 1 рабочего дня.

Кредиты на торговых точках оформляются в программе «Credit».

Процедура оформления кредита на торговых точках состоит из следующих этапов:

1.Консультация клиента. Сначала в кредитном калькуляторе производятся предварительные расчеты. На этом этапе определяется сумма первоначального взноса, примерная переплата и ежемесячный платеж. Клиент предупреждается о том, что расчеты являются предварительными и носят исключительно информационный характер.

2. Контроль и проверка. До заполнения анкеты, менеджер осуществляет визуальный контроль внешности и поведения клиента, проверяет паспорт и дополнительный документ, если он есть.

Целью проверки клиентов является выявление проблемных клиентов (клиентов, с которыми в будущем у Банка могут возникнуть сложности в части исполнения такими Клиентами обязательств по возврату кредита).

Начинается проверка с визуальной оценки клиента. Оценивается его психологическое состояние-адекватность восприятия им окружающей реальности. Физиологическое состояние-это случаи алкогольного или наркотического состояния, наличие наколок криминального характера.

3.Заполнение и подписание анкеты:

-Менеджер заполняет анкету по технологии со слов клиента;

-Распечатывает и передает клиенту для ознакомления;

-Клиент осуществляет проверку сведений указанных в анкете, проставляет полностью Ф.И.О, подпись и передает анкету менеджеру.

4.Передача дынных в банк и принятие решения:

-Передача дынных клиента в банк осуществляется в программном обеспечении банка;

-Банк принимает кредитное решение(по результатам рассмотрения анкеты может быть принято как положительное, так и отрицательное решение).В случае рассмотрения кредитным инспектором , решение принимается в течении 15 – 60 минут.

5.Подписание документов – при принятии положительного кредитного решения – подписание клиентом графика платежей, заявления.

6.Клиент забирает товар.

Так же при оформлении потребительского Кредита в Банке «Русский Стандарт» клиент имеет возможность застраховать свою жизнь, здоровье и трудоспособность, заключив договор страхования со страховой компанией. Для заключения договора страхования клиенту не требуется обращаться дополнительно в страховую компанию, так как оформление договора страхования производится сотрудником банка вместе с оформлением потребительского кредита.

Страховыми случаями являются:

- смерть застрахованного лица;

- постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица (инвалидность 1-ой и 2-ой группы).

При наступлении страхового случая страховая компания обязуется произвести страховую выплату выгодопреобретателю (Банку Русский Стандарт) в размере страховой суммы. Страховая сумма в первый месяц договора страхования составляет сумму кредита на товар, в каждый последующий месяц страховая сумма пропорционально уменьшается на сумму, полученную путем деления страховой суммы, установленной в первый месяц, на количество месяцев срока договора страхования. Срок договора страхования соответствует сроку договора потребительского кредита. Клиент имеет право поменять выгодоприобретателя после досрочного погашения кредита.

Кредит наличными выдаваемый на торговых точках называется по-другому PIL.PIL-это кредит наличными, который оформляется клиенту и перечисляется на карту «Банк в кармане» или «Кукуруза» (таблица 2).


Нужен полный текст этой работы? Напиши заявку cendomzn@yandex.ru

Календарь

«  Июнь 2020  »
ПнВтСрЧтПтСбВс
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
2930

Рекомендуем:

  • Центральный Дом Знаний
  • Биржа нового фриланса