Тип работы: Диплом
Предмет: Финансы, денежное обращение и кредит
Страниц: 98
Год написания: 2014
Учебная работа № 45548. Банковское кредитование физических лиц
ВВЕДЕНИЕ 4
1. СУЩНОСТЬ, ВИДЫ И ЗАДАЧИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 7
1.1. Понятие и принципы кредитования физических лиц 7
1.2. Виды кредитов для заемщиков в российских банках 15
1.3. Законодательное регулирование кредитования в РФ 21
1.4. Зарубежный опыт кредитования физических лиц 24
2. АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ И ОЦЕНКА КРЕДИТНОГО РИСКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ОАО «СКБ-БАНК» 29
2.1. Краткая характеристика кредитной политики банка и результаты финансовой деятельности за 2011-2013гг 29
2.2. Методы оценки кредитоспособности физического лица 42
2.3. Оценка качества и уровня рисков потребительского кредитного
портфеля 50
3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ОАО «СКБ-БАНК» 55
3.1. Совершенствование кредитной политики ОАО «СКБ-банк» в области кредитования физических лиц 55
3.2. Рекомендации по управлению рисками потребительского кредитования 59
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 75
ПРИЛОЖЕНИЯ80
Выдержка из подобной работы:
….
Кредитование физических лиц в АО ‘БТА Банк’
…..кредита всегда устойчива и неизменна независимо от специфики его проявления всегда сохраняет черты присущие экономическим отношениям лежащим в основе кредита.
Экономическая наука о деньгах и кредите изучает не сами вещи а отношения между субъектами по поводу вещей. В этой связи кредит как экономическую категорию следует прежде всего рассматривать как определенный вид общественных отношений. То есть кредит — это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости.
При выявлении сущности кредита важно придерживаться следующих методологических принципов. Их можно свести к следующему:
все разновидности кредита должны отражать его сущность независимо от той формы в которой он выступает. Например ссуда может обслуживать разнообразные долговременные и краткосрочные потребности . Кредит может функционировать во внутреннем и внешнем экономических оборотах в денежной и товарной формах. Однако независимо от потребностей которые обслуживают кредит его суть не меняется кредит продолжает выражать характерные для него черты.
вопрос о сущности кредита надо рассматривать по отношению к совокупности кредитных сделок. Если в одной из кредитных сделок заемщик не возвращает ссуду то это еще не означает что одно из свойств — возвратность становится не обязательным для кредита как экономической категории. Утрата одного из качеств в той или иной конкретной кредитной сделке не означает что кредит теряет свою определенность и обособляемость.
анализ сущности кредита предполагает раскрытие ряда его конкретных характеристик которые показывают сущность в целом. Вот почему отвечая на вопрос о том что представляет сущность кредита нужно рассмотреть: структуру кредита стадии движения и роль кредита [21].
Участниками любой кредитной сделки являются кредитор и заемщик.
Субъектами кредитных отношений при совпадении интересов могут быть в принципе любые юридически самостоятельные хозяйственные субъекты и дееспособные физические лица способные нести материальную ответственность по обязательствам кредитной сделки. Однако данные субъекты в процессе воспроизводства одновременно являются участниками множества других отношений возникающих по поводу движения различного рода стоимостей. Специфика кредитного отношения заключается в том что его субъекты выступают кредиторами и заемщиками и в качестве таковых обладают характерными чертами.
Кредитор — это субъект кредитного отношения предоставляющий стоимость во временное пользование. Для него характерно следующее:
он ссужает как собственные так и привлеченные средства как правило временно свободные;
он аккумулирует средства и размещает их в кредит в сфере обмена;
он заинтересован в производительном использовании ссуженных средств так как это гарантирует возврат ссуды и выплату процентов;
его целью при предоставлении кредита является как правило получение прибыли в виде ссудного процента.
Развитие отношений обмена и соответственно кредитных отношений привело на определенном этапе к сосредоточению кредиторских функций в деятельности специальных финансовых институтов — банков. Банкиры персонифицируют собой множество кредиторов чьи временно свободные денежные средства аккумулируются банками. Банки могут предоставлять в ссуду наряду с собственными и привлеченными также эмитированные средства. Однако владение временно свободными ресурсами не является обязательным признаком кредитора. Он может ссудить стоимость которая участвует в воспроизводственном процессе как это имеет место например при коммерческом кредите. В этом случае ссужаются товары предназначенные для реализации.
Помимо банков специализирующихся на мобилизации временно свободных средств и предоставлении их во временное пользование в качестве кредиторов в настоящее время могут выступать предприятия акционерные общества частные фирмы страховые и инвестиционные компании пенсионные и инвестиционные фонды физические лица государства и т.д.
Поскольку целью предоставления кредита является главным образом получение прибыли в виде ссудного процента кредитор заинтересован в эффективном использовании заемщиком ссужаемых средств»